Vay tiền ngân hàng thế chấp sổ đỏ là gì? Điều kiện để được vay ngân hàng bằng sổ đỏ? Thủ tục vay ngân hàng bằng sổ đỏ như thế nào? Xem ngay bài viết dưới đây để được giải đáp chi tiết.
Vay thế chấp ngân hàng sổ đỏ chính chủ là gì?
Vay tiền ngân hàng thế chấp sổ đỏ chính chủ là hình thức cho vay thế chấp vay vốn Nhà Đất BĐS bằng cách dùng chính sổ đỏ chính chủ tên của mình hoặc thuộc nắm giữ của người thứ ba mà người này cam kết dùng gia sản đó làm gia sản bảo đảm trước ngân hàng nhà nước để nhận thêm những khoản vay lớn như mua căn hộ, mua xe, kinh doanh…
Theo quy chế tại Sở luật Dân sự năm ngoái thì thế chấp ngân hàng gia tài là việc một bên (bên thế chấp) dùng gia sản thuộc sở hữu của họ để bảo đảm xúc tiến trách nhiệm và không giao gia sản cho bên kia (bên nhận thế chấp).
Vì vậy, bên thế chấp có quyền khai thác công dụng, hưởng hoa lợi, lợi tức từ gia tài thế chấp ngân hàng, trừ trường hợp hoa lợi, lợi tức cũng là gia tài thế chấp theo thỏa thuận hợp tác và đầu tư để làm tăng giá trị của tài sản thế chấp.
Giao dịch thế chấp vay vốn có giá trị thực thi kể từ thời khắc công chứng hoặc chứng thực, riêng việc thế chấp ngân hàng quyền sử dụng đất, quyền sử dụng rừng, quyền sở hữu rừng sản xuất là rừng trồng, tàu bay, tàu biển có hiệu lực kể từ thời điểm ĐK thế chấp.
Trên thực tiễn, khoản vay này thường có giá trị nhỏ hơn khi đối chiếu với gia tài thế chấp ngân hàng. tuy vậy, cũng luôn tồn tại 1 số ít trường hợp ngoại lệ, giá trị khoản vay rất có khả năng lớn hơn hoặc bằng giá trị tài sản thế chấp ngân hàng.
Khi thực hiện vay thế chấp vay vốn sổ đỏ, người tiêu dùng sẽ tiến hành hưởng nhiều quyền lợi như có thể vay vốn đến 70% giá trị tài sản thế chấp, thủ tục vay nhanh chóng, có nhiều ưu đãi về lãi suất,…
Điều kiện để vay tiền ngân hàng thế chấp sổ đỏ
- Là công dân Việt Nam độ tuổi từ 20 – 65, có đầy đủ tố chất pháp lý.
- Có hộ khẩu hoặc đăng ký tạm trú dài hạn tại nơi có chi nhánh ngân hàng giải ngân cho vay.
- Có mức thu nhập ổn định trên 3 triệu/tháng, chứng minh được tố chất trả nợ.
- Có gia sản thế chấp ngân hàng là Nhà Đất BĐS đã được cấp sổ đỏ, sổ hồng Bất Động Sản Nhà Đất thuộc quyền nắm giữ của người vay hoặc được bảo lãnh bởi quyền sở hữu của bên thứ 3.
- Có phương án sử dụng vốn vay phù hợp, khả thi, tuyệt đối không được sử dụng vốn vay ngân hàng nhà nước để kinh doanh
- Chưa từng có nợ xấu, lịch sử tín dụng thanh toán CIC tốt.
Thủ vay thế chấp ngân hàng bằng sổ đỏ
Sau khi chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay vốn bạn hãy thực hiện theo đúng các bước sau:
Bước 1: Nộp hồ sơ cho nhân viên tín dụng
Lúc biết khách hàng có nhu cầu vay vốn thế chấp ngân hàng bằng sổ đỏ chính chủ, nhân viên tín dụng thanh toán của ngân hàng nhà nước sẽ tư vấn cho khách hàng về các khoản vay (vay mua căn hộ, vay mua xe, vay tiêu dùng,…) và lãi vay, hạn mức, thời khắc vay theo từng dòng sản phẩm vay.
Việc của bạn trong thời điểm này đây là bắt tay hợp tác với nhân viên tín dụng để làm rõ tính chính xác của hồ sơ và chờ đợi.
Bước 2: Thông báo duyệt khoản vay và quyết toán giải ngân
Nếu hồ sơ của bạn đẹp và chính xác, nhân viên tín dụng thanh toán của ngân hàng nhà nước sẽ thông báo cho bạn về việc hồ sơ đã được duyệt và thời điểm quyết toán giải ngân.
Còn nếu hồ sơ của bạn còn thiếu hoặc có sai sót, bên ngân hàng nhà nước sẽ trả về và yêu cầu bổ sung, sửa đổi nếu bạn vẫn còn muốn vay tại ngân hàng nhà nước này.
Thông thường, ngân hàng nhà nước sẽ trả hồ sơ vay vốn ngân hàng thế chấp giấy tờ sổ đỏ chính chủ khi thuộc một trong những trường hợp sau:
Khách hàng không chứng minh được thu nhập và khả năng trả nợ
- Giấy tờ còn thiếu hoặc sai sót, hết hiệu lực
- sổ đỏ không phải là sổ đỏ của đất nền thổ cư
- Trong đơn xin vay vốn không có chữ ký của vợ hoặc chồng trong trường hợp bạn đã kết hôn
Những lưu ý khi vay thế chấp sổ đỏ chính chủ
Theo quy chế của bộ Luật Dân sự 2015, với trường hợp thế chấp quyền sử dụng đất mà không thế chấp ngân hàng gia sản gắn liền với đất và người sử dụng đất đồng thời là chủ nắm giữ gia sản gắn liền với đất thì tài sản được giải quyết bao gồm cả tài sản gắn liền với đất, trừ trường hợp có thỏa thuận khác.
Trường hợp người sử dụng đất không đồng thời là chủ nắm giữ gia tài gắn liền với đất thì khi xử lý quyền sử dụng đất, chủ sở hữu gia tài gắn liền với đất được tiếp tục sử dụng đất trong khoanh vùng phạm vi quyền, nghĩa vụ của mình; quyền và nghĩa vụ của bên thế chấp vay vốn trong mối quan hệ với chủ nắm giữ gia sản gắn liền với đất được bàn giao cho người nhận chuyển quyền sử dụng đất, trừ trường hợp có thỏa thuận hợp tác khác.
Tài sản gắn liền với đất rất có thể là cây lâu năm, khu công trình xây dựng… những gia tài này thuộc quyền nắm giữ của người thế chấp ngân hàng. Trường hợp các bên thỏa thuận hợp tác thế chấp ngân hàng quyền sử dụng đất mà không thế chấp ngân hàng tài sản gắn liền với đất, nếu xử lý gia tài thế chấp vay vốn là quyền sử dụng đất thì không giải quyết như gia tài thế chấp ngân hàng.
Còn đối với trường hợp thế chấp ngân hàng tài sản gắn liền với đất mà không thế chấp ngân hàng quyền sử dụng đất, nếu chủ sở hữu gia tài gắn liền với đất đồng thời là người sử dụng đất thì tài sản được xử lý bao gồm cả quyền sử dụng đất, trừ trường hợp có thỏa thuận khác.
Nếu chủ sở hữu gia sản gắn liền với đất không cùng theo đó là người sử dụng đất thì khi xử lý gia tài gắn liền với đất, người nhận chuyển quyền sở hữu tài sản gắn liền với đất được liên tiếp sử dụng đất trong khoanh vùng phạm vi quyền, trách nhiệm của chủ nắm giữ tài sản gắn liền với đất được chuyển nhượng bàn giao, trừ trường hợp có thỏa thuận hợp tác khác.
Lưu ý khi ký HĐ thế chấp ngân hàng cần kiểm tra khoanh vùng thế chấp ngân hàng để đúng đối tượng thế chấp. quy định của pháp luật nhằm bảo vệ quyền và lợi ích của bên mua gia tài gắn liền với đất, tạo điều kiện kèm theo thuận lợi cho việc xử lý tài sản bảo đảm.
Nguồn: diaoc5sao.vn
