Cách tính lãi suất vay ngân hàng trả góp như thế nào? Đây là thắc mắc được nhiều người quan tâm khi có nhu cầu vay tiền ngân hàng. Nếu đang quan tâm tới vấn đề này, xem ngay bài viết dưới đây để được giải đáp chi tiết.
Lãi suất ngân hàng là gì?
Lãi suất vay ngân hàng nhà nước là tỷ suất phần trăm giữa số tiền lãi so với con số vốn vay, mức lãi suất thường được xem trong vòng một năm. Mặc dù, tỷ suất lãi suất ngân hàng sẽ do các ngân hàng nhà nước quy định nhưng phải luôn tuân theo quy chế giới hạn của ngân hàng nhà nước.
Hiểu đơn thuần thì lãi suất ngân hàng nhà nước chính là sau lúc vay của ngân hàng một của một số tiền để sử dụng thì bạn phải trả thêm một số chi phí lãi nữa. số tiền lãi sẽ được xem trên tổng cộng tiền mà khách hàng phải trả hàng tháng.
Lúc này, lãi suất tại các ngân hàng nhà nước TM thường xê dịch từ 6 – 25%/năm, tùy thuộc vào từng ngân hàng nhà nước, hình thức vay, ưu đãi, hoặc phương pháp tính lãi vay. cho nên vì vậy, việc lựa ngân hàng nhà nước nào có lãi suất ngân hàng nhà nước càng thấp thì bạn sẽ tiến hành hưởng lợi nhiều hơn.
Các hình thức cho vay vốn phổ biến của ngân hàng nhà nước
Lúc bấy giờ, các ngân hàng nhà nước có khá nhiều hình thức cho vay vốn như: vay tín chấp, vay thấu chi, vay trả góp…với mức lãi vay ngân hàng nhà nước khác nhau. Tùy theo mục tiêu sử dụng để bạn có thể chọn hình thức vay nào phù hợp với bản thân. Các hình thức vay phổ biến Trong thời điểm này là:
Vay tín chấp
Vay tín chấp là hình thức vay ngân hàng không cần tài sản bảo vệ và dựa hoàn toàn trên uy tín của người vay. cho nên vì thế, lãi suất vay ngân hàng của hình thức vay này rất cao, dao động từ 12-15%/năm. thời gian vay tối đa là 60 tháng (5 năm).
Vay thế chấp vay vốn
Trái với vay thế chấp, vay thế chấp vay vốn là phải có gia sản bảo đảm mới được vay. đó là hình thức giải ngân cho vay truyền thống của các ngân hàng. Hạn mức vay rất cao lên đến 80% giá trị gia tài cầm cố. lãi vay hợp với khoản vay. thời hạn vay lê dài lên đến 25 năm theo nhu cầu người vay. Hình thức vay này tương thích cho cả cá nhân và Doanh Nghiệp. chú ý quan tâm quan trọng khi vay thế chấp ngân hàng là các khoản phí đi kèm như phí trả chậm hay phí trả trước hạn…
Lãi suất ngân hàng nhà nước của hình thức vay thế chấp vay vốn sẽ được chia thành các mức lãi vay khác nhau tùy theo mục tiêu vay vốn gồm có:
- Lãi vay thế chấp vay vốn mua Nhà Đất Bất Động Sản
- Lãi suất thế chấp vay vốn mua xe ô tô
- Lãi vay thế chấp tiêu dùng
Vay thấu chi
Vay thấu chi là hình thức vay cho người mua cá nhân khi có nhu yếu sử dụng vượt số tiền hiện có trong tài khoản thanh toán. Tùy vào độ uy tín, ngân hàng nhà nước sẽ cấp cho người mua một hạn mức tối đa để rất có thể chi vượt mức khi số dư tài khoản bằng 0đ. Mỗi khi người mua chi tiêu vượt mức, ngân hàng nhà nước sẽ tạm ứng và tính lãi suất vay trên số chi phí đã bị chi tiêu vượt mức đó. Hạn mức được cấp chỉ gấp 5 lần lương. Hồ sơ để vay thấu chi đề xuất kiến nghị có chứng thực về khoản nguồn thu cố định mỗi tháng.
Cách tính lãi suất vay ngân hàng trả góp
Khi sử dụng dịch vụ vay trả góp tại ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính, khách hàng sẽ cần trả nợ gốc và lãi tương ứng theo các kỳ hạn. Trong đó, có 2 hình thức tính lãi vô cùng phổ biến hiện nay là tính lãi vay dựa trên dư nợ gốc và tính lãi vay dựa trên dư nợ giảm dần.
Tính lãi cho vay trả góp dựa trên dư nợ gốc
Đây là hình thức tính lãi vay căn bản và thường được nhân viên tư vấn để người vay dễ hình dung số tiền mà họ cần phải trả ở các kỳ hạn. Đúng như tên gọi, lãi của hình thức này được tính trên số tiền nợ gốc ban đầu của người vay. Chính vì thế, số tiền lãi thanh toán cho khoản vay sẽ không đổi trong suốt thời hạn vay.
Tính lãi cho vay trả góp dựa vào dư nợ giảm dần
Khác với cách tính lãi suất vay dựa vào dư nợ gốc, lãi suất dựa vào dư nợ giảm dần được xem trên số chi phí thực tiễn người vay còn nợ sau lúc đã trừ đi phần gốc mà người đi vay đã trả trước đó. Với phương thức tính lãi này, người đi vay có thể trả hết nợ trong thời điểm ngắn nhất. do đó, tính lãi vay dựa trên dư nợ giảm dần đang là định hướng trong cách tính lãi suất vay trả góp, được nhiều ngân hàng áp dụng.
Hướng dẫn phương pháp tính lãi vay ngân hàng trả góp
Công thức tính lãi cho vay trả góp dựa vào dư nợ gốc
Lãi vay tháng = lãi suất vay năm/12 tháng
Tiền lãi trả hàng tháng = Số nợ gốc x lãi suất thán
Tổng cộng tiền phải trả hàng tháng = tiền gốc/12 tháng + tiền lãi trả hàng tháng
Công thức tính lãi cho vay vốn trả góp dựa vào dư nợ giảm dần
Hiện nay công thức tính lãi do SBV quy định là trên dư nợ giảm dần và thời gian trong thực tiễn duy trì dư nợ, và lãi suất tính theo ngày (365 ngày/năm):
Tiền gốc hàng tháng = số tiền vay/Số tháng vay
Tiền lãi = (Số dư thực tế × Số ngày duy trì thực tiễn × lãi suất tính lãi)/365
Trên đây là cách tính lãi suất vay ngân hàng trả góp. Để được tư vấn chi tiết và thủ tục vay vốn ngân hàng, bạn nên liên hệ hoặc tới trực tiếp các ngân hàng. Hẹn gặp lại các bạn trong các bài viết tiếp theo.
Nguồn: diaoc5sao.vn
