Mua nhà trả góp qua ngân hàng là gì? Thủ tục mua nhà như thế nào?

16:13 13/04/2021
8 lượt xem

Mua nhà trả góp qua ngân hàng là gì? Thủ tục mua nhà trả góp qua ngân hàng như thế nào? Cần những điều kiện gì? Nếu đang quan tâm tới những vấn đề này, xem ngay bài viết dưới đây để được giải đáp chi tiết.

Điều kiện và thủ tục vay tiền ngân hàng mua nhà trả góp

Mua nhà trả góp qua ngân hàng là gì ?

Mua nhà trả góp có thể được hiểu đơn giản là khách hàng vay vốn từ ngân hàng để mua căn hộ từ người bán. Với hình thức này, bạn chỉ nên phải chi ra số chi phí khoảng 30 – 40% giá trị ngôi nhà và phần còn sót lại sẽ được ngân hàng tương hỗ giải ngân cho vaysố tiền vay người mua rất có thể trả dần trong vòng 10 năm, 20 năm,… Tùy theo quy định của mỗi ngân hàng nhà nước.

Lợi ích khi vay mua nhà trả góp

Vay mua nhà trả góp hiểu đơn thuần là khoản vay vốn từ ngân hàng nhà nước để mua căn hộ hoặc căn hộ chung cưkhông chỉ vấn đề nhanh chóng đã đạt được nguồn dùng để nắm giữ tòa nhà, khoản vay còn mang đến nhiều lợi ích.

Có được ngay tổ ấm mơ ước: Thay vì phải phải tiết kiệm hàng chục năm liền thì gói hỗi trợ cho vay sẽ giúp bạn nắm giữ tổ ấm của riêng mình ngay từ khi còn trẻ. Bạn chỉ cần chi ra số tiền khoảng 30 – 40% giá trị ngôi nhà và ngân hàng sẽ giúp cho vay phần còn lại.

An tâm tăng trưởng sự nghiệp: Người xưa có câu “An cư lạc nghiệp”, khi đã đạt được một tổ ấm cho riêng mình thì bạn không có phải lo ngại về chuyện thuê nhà hay chuyển nhà. Bạn an tâm tăng trưởng sự nghiệp và chăm lo gia đình.

Thời gian vay kéo dài: số chi phí vay người tiêu dùng rất có khả năng trả dần trong 10 năm, 20 năm, thậm chí còn 35 năm. thời điểm vay dài giúp bạn dễ dàng tỉnh thanh hóa nợ hàng tháng bởi số tiền đã được chia nhỏ, không quá to.

Hạn mức vay lớn: Hạn mức cho vay vốn được hiểu là số chi phí bạn có thể vay trong khoanh vùng phạm vi cho phép của ngân hàng. Ví dụ như khi vay tại Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượngngười tiêu dùng sẽ tiến hành tương hỗ 75% giá nhà/ căn hộ chung cư cao cấp, hạn mức tối đa là 20 tỉ đồng.

Hình thức quyết toán giải ngân đa dạng, linh hoạt: người mua nhận khoản vay qua chuyển khoản hoặc tiền mặt tùy theo nhu yếu sử dụng.

Phương thức trả nợ linh hoạt: người mua rất có khả năng trả nợ qua ứng dụng điện tử của ngân hàng hoặc đến văn phòng giao dịch và trả nợ trực tiếp.

Linh hoạt các phương pháp chứng minh nguồn trả nợ: người tiêu dùng rất có khả năng dùng sao kê tài khoản lương, hợp đồng lao động, hợp đồng bảo hiểm, gia sản thế chấp vay vốn khác để chứng minh.

Bất lợi khi mua nhà trả góp qua ngân hàng

Bên cạnh những quyền lợi thì người vay mua nhà trả góp cũng gặp phải 1 số ít bất lợi như:

Rủi ro không may nếu xác lập khoản vay mua nhà chưa hợp lý: Nếu ngân sách hạn hẹp nhưng vẫn cố gắng vay một khoản tiền lớn mua nhà thì đây là quyết định không đúng đắnkhách hàng vô tình lâm vào “bẫy” tài chính vì chính bản thân mình nêu lênvì vậytrước lúc đi vay mua nhà ở trả góp, bạn nên cân nhắc thật kỹ ngân sách, tham khảo cách nhìn, tư vấn đến từ người quen hoặc các chuyên viên,…

Chọn thời hạn vay không hợp lý: Những khoản vay ngắn hạn sẽ gây áp lực tài chính, nhất là với các người tiêu dùng có mức thu nhập không ổn địnhvậy cho nên bạn cần tính toán kỹ thu nhập trong thực tế với số chi phí dự định vay để xem xét việc lựa chọn thời hạn vay hợp lý nhất.

Điều kiện vay mua nhà trả góp

Người đi vay cần đáp ứng các điều kiện sau:

Người đi vay cần đáp ứng các điều kiện sau:

  • Quốc tịch Việt Nam
  • Khách hàng có thu nhập từ 4,5 triệu đồng/ tháng.
  • Tài sản bảo đảm gồm có: Bất động sản hoặc giấy tờ có giá như cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi, séc, … cùng một số tài sản khác phù hợp với yêu cầu của ngân hàng cho vay.
  • Không có nợ xấu tại bất cứ tổ chức tín dụng nào khác.

Ngoài ra còn một số yêu cầu khác tùy vào ngân hàng mà bạn lựa chọn để vay mua nhà trả góp

Thủ tục vay mua nhà ở trả góp qua ngân hàng

Quy trình cho vay mua nhà trả góp

Chuẩn bị hồ sơ vay

Khi có nhu cầu vay vốn người tiêu dùng cần sẵn sàng chuẩn bị đầy đủ hồ sơ bao gồm các giấy tờ cơ bản sau:

Hồ sơ nhân thân:

  • CMND/Hộ chiếu;
  • Hộ khẩu hoặc KT3;
  • Giấy xác nhận thực trạng hôn nhân: đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân…
  • Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn:
  • Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu sẵn của ngân hàng);
  • Hợp đồng mua bán nhà;
  • Chứng từ nộp tiền mỗi lần đã tỉnh thanh hóa vốn tự có;
  • Giấy ghi nhận quyền sở hữu & hồ sơ pháp lý của BĐS Nhà Đất dự định mua.

Hồ sơ thu nhập nhập trả nợ:

  • Nếu thu nhập nhập từ lương, phụ cấp và các khoản tương đương: hợp đồng lao động/sao kê tài khoản nhận lương (Nếu nhận lương chuyển khoản); hoặc bảng lương và xác nhận lương của Công Ty (nếu nhận lương tiền mặt).
  • Nếu thu nhập nhập từ thuê mướn tài sản:  cho thuê tài sản; chứng từ nhận tiền thuê 3 kỳ gần nhất; Giấy tờ pháp lý gia sản cho thuê; Ảnh chụp gia sản cho thuê.
  • Nếu nguồn thu nhập từ kinh doanh: Giấy đăng ký kinh doanh hộ cá thể/doanh nghiệp; Giấy tờ thể hiện kết quả kinh doanh: Sổ sách ghi chép bán hàng, báo cáo giải trình tài chính Công Ty, tờ khai thuế & chứng thư nộp thuế….

Hồ sơ khác:

Nếu bạn đang sẵn có khoản vay tại các ngân hàng hay tổ chức triển khai tín dụng khác thì cần chuẩn bị sẵn sàng thêm những hồ sơ như  tín dụng thanh toán, sao kê tài khoản thanh toán

Đánh giá hồ sơ và cấu thành giá gia sản bảo đảm

Sau khi bạn đã sẵn sàng đầy đủ và cung cấp các hồ sơ cần thiết, phía ngân hàng nhà nước sẽ được đánh giá và thẩm định hồ sơ vay của bạn.

Quy trình thẩm định thông thường bao gồm:

  • Kiểm tra lịch sử tín dụng thanh toán & điểm tín dụng thanh toán của bạn
  • Thẩm định và đánh giá qua phỏng vấn trao đổi điện thoại
  • Đánh giá trong thực tế nơi cư trú, nơi làm việc/kinh doanh và đi thực địa để định giá tài sản bảo vệ (TSĐB).

Trong quy trình tiến độ đánh giá, việc định giá TSĐB rất có thể được thực thi đồng thời hoặc sau khi có quyết định chấp thuận cho vayBộ phận cấu thành giá có khả năng chính là ngân hàng nhà nước hoặc các Doanh Nghiệp cấu thành giá độc lập. Giá trị TSĐB được sử dụng làm một trong các căn cứ để ngân hàng phê duyệt mức giải ngân cho vay đối với người tiêu dùngngân sách cấu thành giá có thể do người mua hoặc ngân hàng chi trả (tùy theo quy định của mỗi ngân hàng).

Đưa ra quyết định cho vay và tiến hành giải ngân

Nếu hồ sơ của bạn đủ điều kiện kèm theo vay vốn ngân hàng, phía ngân hàng nhà nước sẽ gửi đến bạn thông báo cấp tín dụng thanh toán và tiến hành các thủ tục liên quan tới việc thế chấp vay vốn tài sản bảo vệ và giải ngân cho vay khoản vay:

Trường hợp đã hoàn thành thủ tục sang tên:

Các bên ký hợp đồng thế chấp công chứng và đăng ký giao dịch bảo vệ tại cơ quan Chính phủ có thẩm quyền (Văn phòng ĐK đất đai quận/huyện, hoặc tỉnh/thành phố) và ngân hàng nhà nước giữ bản chính giấy chứng nhận quyền nắm giữ (Sổ đỏ, sổ hồng…) trước lúc giải ngân cho vay cho người tiêu dùng.

Trường hợp chưa triển khai xong thủ tục sang tên:

Bên mua, bên bán và ngân hàng ký thỏa thuận hợp tác 3 bên về việc giải ngân cho vay phong tỏa sổ tiết kiệm/mở tài khoản tạm khóa riêng với khoản tiền giải ngân cho bên mua. sau khi ký cam kết  tín dụngngân hàng giải ngân khoản vay vào sổ tiết kiệm/tài khoản tạm khóa thay mặt đứng tên bên bán và phong tỏa tất cả số chi phí này trong tiến trình phía 2 bên mua bán xúc tiến thủ tục sang tên theo quy chế của pháp luật.

Ngân hàng sẽ giải tỏa sổ tiết kiệm/tài khoản tạm khóa cho bên bán sau khi bên vay vốn (Bên mua) ký hợp đồng thế chấp vay vốn công chứng và thực thi thủ tục ĐK giao dịch đảm bảo theo quy chế.

Giám sát tín dụng thanh toán và thanh lý  tín dụng thanh toán

Nhân viên tín dụng thường xuyên kiểm tra việc sử dụng vốn vay thực tiễn của người muathực trạng tài sản đảm bảo, tình hình tài chính của khách hàng… Để bảo đảm khả năng thu nợ.

Thanh lý hợp đồng là bước cuối cùng trong tiến độ cho vay vốn mua nhà ở trả góp. Chỉ lúc nào người mua trả hết nợ và lãi cho ngân hàng nhà nước thì lúc đó tiến trình giải ngân cho vay mới kết thúc.

Kinh nghiệm vay mua nhà ở trả góp qua ngân hàng nhà nước

Kinh nghiệm vay mua nhà trả góp hiệu quả nhất

Một số kinh nghiệm từ các chuyên viên tài chính dưới đây sẽ giúp bạn sử dụng khoản vay hiệu quả:

  • Chọn hạn mức mua căn hộ trả góp hợp với tài chính: Để dễ dàng kiểm soát khoản tiền vay và chủ động hơn trong việc xúc tiến trách nhiệm trả nợ của mình.
  • Duy trì nguồn thu và chủ động đối phó: Hãy duy trì nguồn thu cố định của họ và rất có khả năng có thêm các khoản thu khác để chủ động hơn trong việc trả tiền lãi cho ngân hàng nhà nước theo kỳ đã cam kết.
  • Chú ý quan tâm đến lãi suất phạt: Trong trường hợp đến kì mà bạn chưa thể tỉnh thanh hóa được cho ngân hàng thì cần biết được lãi suất phạt để lường trước số tiền mình cần đóng thêm và xử lý tiền càng gấp càng tốt.
  • Nên mua bảo hiểm cho căn nhà: Để đảm bảo một cách tổng lực trước các rủi ro không may ngoài ý muốn có khả năng xẩy ra.
  • Tìm hiểu thật kỹ dự án sẽ mua: để né tránh mua phải các dự án Bất Động Sản “cuốn chiếu”, bạn cần tìm hiểu kỹ càng, không làm phát sinh thêm các khoản nợ khác.
  • Chọn thời hạn vay hợp lý: Bạn dựa vào thu nhập cố định hàng tháng để lựa chọn thời gian ấn hạn vay hợp lý. Nếu bạn chọn thời gian ấn hạn quá ngắn, bạn rất có khả năng sẽ bị áp lực đè nén nhiều hơn trong việc tỉnh thanh hóa cả gốc lẫn lãi. Ngược lại, nếu bạn chọn thời hạn dài hơn, bạn sẽ ít bị áp lực đè nén nhưng đồng nghĩa với số tiền lãi sẽ nhiều hơn.
  • Lựa chọn ngân hàng nhà nước đáng tin cậy caotin tức cho vay vốn công khai minh bạchbảo đảm an toànkhông chỉ có vậy bạn còn được nhận thêm những ưu đãi hấp dẫn từ ngân hàng

Trên đây là thông tin chi tiết về mua nhà trả góp qua ngân hàng. Để được tư vấn chi tiết, lời khuyên là bạn nên liên hệ hoặc tới trực tiếp các ngân hàng. Hẹn gặp lại các bạn trong các bài viết tiếp theo.

Nguồn: diaoc5sao.vn

Đánh giá:
Bài viết liên quan
Giấy phép xây dựng được quy định như thế nào? Những trường hợp nào không được cấp phép ...
Xử phạt trong lĩnh vực xây dựng được quy định như thế nào? Thẩm quyền xử phạt vi ...
Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở chung cư là gì? Quy trình xin cấp giấy chứng ...
Giấy phép xây dựng là gì? Vì sao phải xin giấy phép xây dựng? Quy trình xin cấp ...
Năm 2021, xây nhà trái phép sẽ bị xử phạt như thế nào? Mức phạt khi xây nhà ...
Quy trình tách sổ đỏ hiện nay như thế nào? Điều kiện để được tách sổ đỏ là ...